Porady OnGeo

Czy ubezpieczenie nieruchomości jest obowiązkowe?

Monika Ojczyk
2023-03-20
~3 min
Głosów: 3, średnia ocen: 5
czy ubezpieczenie nieruchomości jest obowiązkowe

Średnia cena polisy dla nieruchomości wynosiła w grudniu 2022 r. 397 zł i była o 20 proc. wyższa niż w styczniu 2023. Wzrost ceny polis nieruchomości, w połączeniu z wzrostem kosztów życia, może powodować, że część właścicieli zechce zrezygnować z ubezpieczenia nieruchomości. Pytanie, czy właściciele mogą zrezygnować z ubezpieczenia bez konsekwencji. 

  • W Polsce ubezpieczenie nieruchomości nie jest ustawowo obowiązkowe, ale może być wymagane przez instytucje finansowe, które udzielają kredytów hipotecznych.
  • Rolnik, który jest właścicielem gospodarstwa rolnego, ma obowiązek wykupić ubezpieczenie na każdy budynek wchodzący w jego skład. Obowiązkiem ubezpieczenia objęte są gospodarstwa powyżej 1 ha
  • Według danych GUS w grudniu 2022 r. ceny nieruchomości były nawet o 10,2 % wyższe niż w analogicznym okresie 2021 r. Wzrosty cen odnotowano aż w 14 województwach. 

Czy ubezpieczenie nieruchomości jest obowiązkowe?

W Polsce ubezpieczenie nieruchomości nie jest ustawowo obowiązkowe, ale może być wymagane przez instytucje finansowe, które udzielają kredytów hipotecznych. Banki wymagają od klientów, którzy biorą kredyt na zakup nieruchomości, aby ta nieruchomość była ubezpieczona od ryzyk takich jak pożar, zalanie, kradzież, itp.

Kto musi wykupić polisę na nieruchomość?

Rolnik, który jest właścicielem gospodarstwa rolnego, ma obowiązek wykupić ubezpieczenie na każdy budynek wchodzący w jego skład. Obowiązkiem ubezpieczenia objęte są gospodarstwa powyżej 1 ha. Co ważne, obowiązek ten powstaje wtedy, gdy dana nieruchomość zostaje pokryta dachem. Fakt ten wiąże się z koniecznością zakupu polisy, która zawiera ochronę w przypadku zaistnienia 13 ryzykownych zdarzeń. Należy do nich:

  • deszcz nawalny,
  • eksplozja,
  • grad,
  • huragan (24,5 m/s),
  • lawina,
  • obsunięcie się ziemi,
  • ogień,
  • opady śniegu,
  • piorun,
  • podtopienie,
  • powódź,
  • tąpnięcie,
  • upadek statku powietrznego.

Ile kosztują polisy ubezpieczeń?

Według danych GUS w grudniu 2022 r. ceny nieruchomości były nawet o 10,2 % wyższe niż w analogicznym okresie 2021 r. Wzrosty cen odnotowano aż w 14 województwach. Według CUK Ubezpieczenia w siedmiu województwach wzrosty cen polis były znacznie mniejsze niż średnie krajowe. Miało to miejsce m.in. w województwach:

  • mazowieckim - wzrost o 7,5 proc.,
  • małopolskim - wzrost o ok. 10 proc.
  • lubuskim- wzrost o ok. 10 proc.

Zdecydowanie najbardziej w stosunku do stycznia u.b. w górę poszły stawki w województwach:

  • opolskim  - wzrost o blisko 57 proc.
  • wielkopolskim - wzrost o 55 proc.
  • podlaskim - wzrost o 32 proc.

Rekordowo wysoką średnią cenę za polisę w skali kraju zawarto na Opolszczyźnie - 493 zł. Więcej od średniej płacono także na Śląsku - 454 zł oraz w woj. dolnośląskim - 439 zł. Stosunkowo niskie polisy płacono na obszarach Polski wschodniej - w woj. lubelskim (338 zł), podkarpackim (337 zł) i warmińsko-mazurskie (307 zł).

Co wpływa na koszty ubezpieczenia nieruchomości?

Koszt ubezpieczenia nieruchomości zależy od wielu czynników, takich jak:

  • Wartość nieruchomości - im większa wartość nieruchomości, tym wyższy koszt ubezpieczenia;
  • Lokalizacja nieruchomości - miejsca o większym ryzyku wystąpienia szkód, takie jak obszary z intensywnymi opadami deszczu, powodziami, huraganami lub trzęsieniami ziemi, mogą wiązać się z wyższymi kosztami ubezpieczenia;
  • Rodzaj nieruchomości - koszt ubezpieczenia różni się w zależności od rodzaju nieruchomości, na przykład mieszkanie, dom, apartamentowiec, biurowiec czy magazyn;
  • Rodzaj ubezpieczenia - różne rodzaje ubezpieczeń, takie jak ubezpieczenie od pożaru, kradzieży, trzęsienia ziemi lub zalania, mogą wpływać na koszt ubezpieczenia nieruchomości;
  • Historia ubezpieczeń - wcześniejsze szkody lub brak wcześniejszych ubezpieczeń mogą wpłynąć na koszt ubezpieczenia;
  • Wiek nieruchomości - starsze nieruchomości mogą wymagać wyższego kosztu ubezpieczenia ze względu na większe ryzyko uszkodzeń;
  • Stan nieruchomości - nieruchomości wymagające większych remontów lub modernizacji mogą być bardziej kosztowne w ubezpieczeniu, ponieważ są bardziej narażone na uszkodzenia;
  • Dodatkowe czynniki - inne czynniki, takie jak lokalne przepisy lub warunki rynkowe, mogą wpłynąć na koszt ubezpieczenia nieruchomości.

Zdiagnozuj działkę z OnGeo.pl

Zakup działki to poważna decyzja, a sam wybór nieruchomości często wiąże się z dużym stresem. Chcąc się zabezpieczyć nie możesz polegać wyłącznie na informacjach od sprzedawcy, bo może on być świadomy wszystkich zagrożeń i ograniczeń, które kryje działka. Pamiętaj, że tylko rzetelna diagnoza działki może uwolnić Cię od stresu przed popełnieniem błędu.

Raport o Terenie, to usługa dostępna dla każdego online, umożliwia wykonanie automatycznej diagnozy działki. Raport o Terenie to kompendium wiedzy o każdej działce w Polsce, przydatny jest w każdej sytuacji, kiedy chcemy zweryfikować jakie cechy kryje działka. Samo generowanie Raportu działki trwa zaledwie 5 minut i odbywa się w trybie on-line.

Avatar: Monika Ojczyk
Monika Ojczyk

Redaktorka prowadząca w OnGeo.pl. Analityczka danych i specjalistka rynku nieruchomości.