Popyt na kredyty mieszkaniowe wyraźnie rośnie: Rekordowe wartości i oczekiwania na kolejne obniżki stóp

Maj 2025 r. przyniósł wyraźne ożywienie na rynku kredytów mieszkaniowych – liczba składanych wniosków wzrosła o 43%. rok do roku, a średnia wartość kredytu osiągnęła rekordowy poziom. Eksperci wskazują, że impuls w postaci obniżki stóp procentowych oraz stabilizacja cen nieruchomości znacząco pobudziły popyt. Sprawdź, co to oznacza dla rynku i jak wykorzystać dane z Raportu o Terenie, by podejmować trafne decyzje mieszkaniowe.

Rekordowy popyt na kredyty mieszkaniowe

W maju 2025 roku rynek kredytów mieszkaniowych w Polsce odnotował znaczący wzrost zainteresowania. Według danych Biura Informacji Kredytowej (BIK), banki i SKOK-i przesłały zapytania dotyczące 38,63 tys. wniosków o kredyt mieszkaniowy, co oznacza wzrost o 8,4% w porównaniu do kwietnia 2025 roku i aż o 43% więcej niż w maju 2024 roku. To najwyższy poziom liczby wnioskujących od października 2021 roku, porównywalny z okresem prosperity programu „Bezpieczny Kredyt 2 proc.” w drugiej połowie 2023 roku.

Średnia wartość wnioskowanego kredytu osiągnęła nowy rekord, wynosząc 467,6 tys. zł. Jest to o 2,1% więcej niż w kwietniu 2025 roku i o 7,4% więcej niż rok wcześniej. Wartość BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wzrosła o 46,4% w przeliczeniu na dzień roboczy w porównaniu do maja 2024 roku, co potwierdza dynamiczny wzrost zainteresowania kredytami.

Obniżki stóp procentowych napędzają rynek

Kluczowym czynnikiem pobudzającym popyt jest pierwsza od dłuższego czasu obniżka stóp procentowych, przeprowadzona przez Radę Polityki Pieniężnej w maju 2025 roku – z 5,75% do 5,25%. Spadek wskaźników WIBOR (3M z 5,85% do 5,2%, 6M z ponad 5,7% do 5,01%) zwiększył zdolność kredytową Polaków, co przełożyło się na większą aktywność na rynku. Eksperci przewidują, że zapowiedzi dalszych obniżek stóp w 2025 roku dodatkowo podtrzymają ten trend.

Wysokie stopy procentowe w okresie od czerwca 2022 roku do czerwca 2023 roku skutecznie „zamroziły” rynek, dlatego obecne ożywienie jest szczególnie zauważalne.

Rynek nieruchomości korzysta na impulsie kredytowym

Obecna koniunktura sprzyja także rynkowi nieruchomości. Stabilizacja cen, a w niektórych przypadkach ich spadki na rynku wtórnym, skłaniają do zakupu mieszkań. To kolejny impuls dla osób, które dotąd wstrzymywały się z decyzją o zadłużeniu się na własne M. Wzrost popytu na kredyty przekłada się bezpośrednio na większą aktywność na rynku transakcyjnym – więcej ofert jest rozpatrywanych, a czas sprzedaży mieszkań się skraca.

Analitycy wskazują, że zauważalne jest również ożywienie w segmencie mieszkań z rynku pierwotnego – deweloperzy raportują większe zainteresowanie nowymi inwestycjami, a liczba podpisywanych umów rezerwacyjnych systematycznie rośnie. Dla wielu kupujących obecny moment jest okazją, by „zamrozić” cenę mieszkania jeszcze przed ewentualnym odbiciem cenowym, które może nastąpić wraz z dalszym spadkiem stóp procentowych i utrzymującym się niedoborem mieszkań w dużych miastach.

Rosnąca liczba transakcji stymuluje też rynek usług powiązanych – rośnie zapotrzebowanie na usługi notarialne, doradcze i wykończeniowe. Impuls kredytowy może więc mieć szersze, pozytywne przełożenie na całą gospodarkę, nie tylko na sektor bankowy.

Stabilizacja cen nieruchomości wspiera popyt

Dodatkowym czynnikiem stymulującym zainteresowanie kredytami jest stabilna sytuacja na rynku nieruchomości. Oznaki spadku cen na rynku wtórnym w ujęciu rocznym zachęcają do zakupów. 

W kwietniu 2025 roku banki i SKOK-i udzieliły kredytów mieszkaniowych o wartości 8,13 mld zł, co oznacza wzrost o 18% w porównaniu do kwietnia 2024 roku i o 6% w stosunku do marca 2025 roku. Średnia kwota udzielonego kredytu również osiągnęła rekordowy poziom – 436,9 tys. zł, czyli o 5,5% więcej niż rok wcześniej.

Sprawdź ceny mieszkań w Twojej okolicy dzięki Raportowi o Terenie OnGeo.pl

Zastanawiasz się, czy oferta zakupu mieszkania jest atrakcyjna? Z pomocą przychodzi Raport o Terenie OnGeo.pl, wzbogacony o szczegółowe dane dotyczące średnich cen mieszkań i domów.

Dzięki Mapie średnich cen mieszkań zobaczysz, jak kształtują się ceny nieruchomości w promieniu 2 km od wybranej lokalizacji. Oprócz mapy otrzymasz zestaw statystyk, w tym średnią wartość mieszkania, minimalną i maksymalną cenę ofertową, a także dane porównawcze z całego miasta – z podziałem na rynek pierwotny i wtórny.

Raport OnGeo.pl to nieocenione narzędzie zarówno dla kupujących, jak i sprzedających, którzy chcą podejmować decyzje w oparciu o konkretne dane, a nie tylko ogólne trendy. Sprawdź teren, zanim podejmiesz decyzję – zyskaj pewność i przewagę na rynku nieruchomości!

Zobacz: Przykładowy Raport o Terenie OnGeo.pl

Perspektywy na kolejne miesiące

Analitycy BIK są optymistyczni co do dalszego rozwoju sytuacji. 

Wzrost liczby wniosków i ich wartości jest napędzany nie tylko przez niższe koszty kredytowania, ale także przez rosnącą pewność kredytobiorców, wynikającą z poprawy sytuacji gospodarczej i stabilizacji na rynku nieruchomości.

Podsumowanie

Maj 2025 roku przyniósł przełom na rynku kredytów mieszkaniowych w Polsce. Rekordowa liczba wniosków, najwyższa w historii średnia wartość kredytu oraz optymistyczne prognozy związane z kolejnymi obniżkami stóp procentowych wskazują na dynamiczne ożywienie. Stabilizacja cen na rynku nieruchomości dodatkowo wspiera decyzje zakupowe Polaków, co może przełożyć się na dalszy wzrost aktywności w kolejnych miesiącach.